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Em 1809, foi rebatizado como o banco de Bengal. Este foi um dos três bancos financiados por um governo da presidência. Os outros dois eram o Banco de Bombaim eo Banco de Madras. Os três bancos foram fundidos em 1921 para formar o Banco Imperial da Índia. Que após a independência da índia, tornou-se o Banco do Estado da Índia em 1955. Durante muitos anos os bancos da presidência haviam atuado como bancos quase-centrais, assim como seus sucessores, até que o Banco da Reserva da Índia foi criado em 1935, Act, 1934. 5 6 Em 1960, os Bancos do Estado da Índia receberam o controle de oito bancos estatais sob a Lei do Banco do Estado da Índia (Bancos Subsidiários) de 1959. Estes são agora chamados de bancos associados. 5 Em 1969, o governo indiano nacionalizou 14 grandes bancos privados. Em 1980, mais 6 bancos privados foram nacionalizados. 7 Estes bancos nacionalizados são a maioria dos credores na economia indiana. Eles dominam o setor bancário por causa de seu grande porte e de suas redes. 8 O setor bancário indiano é amplamente classificado em bancos programados e bancos não-programados. Os bancos agendados são os incluídos no 2º Plano do Banco de Reservas da Índia Act, 1934. Os bancos agendados são ainda classificados em: bancos nacionalizados Banco Estatal da Índia e seus associados Bancos regionais rurais (RRBs) bancos estrangeiros e outros setores privados indianos Bancos. 6 O termo "bancos comerciais" refere-se tanto a bancos comerciais regulares quanto a bancos comerciais não-regulares, regulados pela Lei de Regulação Bancária de 1949. 9 Geralmente, a banca na Índia é bastante madura em termos de oferta, Os pobres continua a ser um desafio. O governo desenvolveu iniciativas para resolver isso através do Banco Estatal da Índia expandindo sua rede de agências e através do Banco Nacional de Agricultura e Desenvolvimento Rural, com instalações como microfinanças. Conteúdo História Índia Antiga Os Vedas (2000-1400 aC) são os primeiros textos indianos a mencionar o conceito de usura. A palavra kusidin é traduzida como usurário. Os Sutras (700-100 aC) e os Jatakas (600-400 aC) também mencionam usura. Além disso, durante este período, os textos começaram a condenar a usura. Vasishtha proibiu Brahmin e Kshatriya varnas de participar na usura. No século II dC, a usura parece ter se tornado mais aceitável. 10 O Manusmriti considera a usura um meio aceitável de adquirir riqueza ou gerar um meio de subsistência. 11 Considera também o empréstimo de dinheiro acima de uma certa taxa, diferentes taxas máximas para casta diferente, um pecado grave. 12 Os Jatakas também mencionam a existência de escrituras de empréstimo. Estes foram chamados rnapatra ou rnapanna. O Dharmashastras também apoiou o uso de escrituras de empréstimo. Kautilya também mencionou o uso de escrituras de empréstimo. 13 Os títulos de empréstimos também eram chamados de rnalekhaya. 14 Mais tarde, durante o período Mauryan (321-185 aC), estava em uso um instrumento chamado adesha, que era uma ordem de um banqueiro que o ordenasse a pagar a soma da nota a uma terceira pessoa, o que corresponde à definição de um moderno letra de câmbio. O uso considerável destes instrumentos foi registrado citation needed. Nas grandes cidades, os comerciantes também deram cartas de crédito uns aos outros. 14 Era Medieval O uso de escrituras de empréstimo continuou na era de Mughal e foi chamado dastawez. Dois tipos de escrituras de empréstimos foram registrados. O dastawez-e-indultalab era pago on demand e dastawez-e-miadi era pago depois de um tempo estipulado. O uso de ordens de pagamento por tesouros reais, chamados barattes. Também foram registrados. Há também registros de banqueiros indianos usando a emissão de letras de câmbio em países estrangeiros. A evolução de hundis. Um tipo de instrumento de crédito, também ocorreu durante esse período e permaneceu em uso. 14 Era colonial Durante o período de comerciantes regra britânica estabeleceu o Banco da União de Calcutá em 1829, 15 primeiro como uma associação de ações conjuntas privadas, então parceria. Seus proprietários eram os proprietários do Banco Comercial anterior e do Banco de Calcutá, que por mútuo consentimento criou Union Bank para substituir esses dois bancos. Em 1840 estabeleceu uma agência em Cingapura, e fechou o em Mirzapore que tinha aberto no ano anterior. Também em 1840 o Banco revelou que tinha sido objecto de uma fraude pelo contabilista bancário. Union Bank foi constituído em 1845, mas falhou em 1848, tendo sido insolvente por algum tempo e tendo usado dinheiro novo de depositantes para pagar seus dividendos. 16 O Banco Allahabad. Estabelecida em 1865 e ainda está funcionando hoje, é o mais antigo banco de ações conjuntas na Índia, não foi o primeiro embora. Essa honra pertence ao Banco da Índia Superior, que foi criada em 1863 e sobreviveu até 1913, quando falhou, com alguns de seus ativos e passivos sendo transferidos para o Banco da Aliança de Simla. Os bancos estrangeiros também começaram a aparecer, particularmente em Calcutá. Na década de 1860. O Comptoir dEscompte de Paris abriu um ramo em Calcutá, em 1860, e outro em Bombaim, em 1862, seguiu em Madras e Pondicherry. Depois uma possessão francesa. O HSBC estabeleceu-se em Bengala em 1869. Calcutá era o porto de troca o mais ativo em India, principalmente devido ao comércio do império britânico. E assim se tornou um centro bancário. O primeiro banco de ações conjuntas totalmente indiano foi o Banco Comercial Oudh. Criada em 1881 em Faizabad. Falhou em 1958. O próximo foi o Banco Nacional de Punjab. Estabelecido em Lahore em 1894, que sobreviveu ao presente e é agora um dos bancos os maiores em India. Por volta da virada do século 20, a economia indiana estava passando por um período relativo de estabilidade. Cerca de cinco décadas se passaram desde a rebelião dos índios. E as infra-estruturas sociais, industriais e outras tinham melhorado. Os índios tinham estabelecido pequenos bancos, a maioria dos quais serviu comunidades étnicas e religiosas em particular. Os bancos da presidência dominavam a banca na Índia, mas também havia alguns bancos de câmbio e vários bancos indianos de ações conjuntas. Todos esses bancos operavam em diferentes segmentos da economia. Os bancos de câmbio, maioritariamente detidos por europeus, concentraram-se no financiamento do comércio exterior. Os bancos indianos de ações conjuntas estavam geralmente sob capitalizados e não tinham experiência e maturidade para competir com a presidência e bancos de câmbio. Esta segmentação deixou Lord Curzon observar, no que diz respeito à operação bancária parece que estamos atrás dos tempos. Nós somos como algum veleiro antiquado, dividido por anteparas sólidas de madeira em compartimentos separados e pesados. O período entre 1906 e 1911 viu o estabelecimento de bancos inspirados pelo movimento de Swadeshi. O movimento Swadeshi inspirou empresários e figuras políticas locais a fundar bancos da e para a comunidade indiana. Um número de bancos estabelecidos, em seguida, ter sobrevivido ao presente, como o South Indian Bank. Banco da Índia. Banco Corporativo. Indian Bank. Banco de Baroda. Banco Canara e Banco Central da Índia. O fervor do movimento Swadeshi levou ao estabelecimento de muitos bancos privados em Dakshina Kannada e distrito de Udupi. Que foram unificados mais cedo e conhecidos pelo nome de South Canara (South Kanara) distrito. Quatro bancos nacionalizados começaram neste distrito e também um banco líder do setor privado. Daí o distrito de Dakshina Kannada indivisível é conhecido como Cradle of Indian Banking. O oficial de posse inaugural foi o britânico Sir Osborne Smith (1 de abril de 1935), enquanto CD Deshmukh (11 de agosto de 1943) foi o primeiro governador indiano. Em 4 de setembro de 2017, Urjit R Patel inicia sua jornada como o novo governador do RBI, Carga de Raghuram Rajan. 17 Durante a Primeira Guerra Mundial (19141918) até o final da Segunda Guerra Mundial (19391945), e dois anos depois até a independência da Índia foram desafiador para a banca indiana. Os anos da Primeira Guerra Mundial foram turbulentos, e teve seu preço com os bancos simplesmente entrando em colapso, apesar da economia indiana ganhar impulso indireto devido às atividades econômicas relacionadas à guerra. Pelo menos 94 bancos na Índia falharam entre 1913 e 1918, como indicado na tabela a seguir: Número de bancos que falharam Capital Autorizado (Lakhs) Pós-Independência A partição da Índia em 1947 impactou negativamente as economias de Punjab e Bengala Ocidental. Paralisando atividades bancárias por meses. A independência das índias marcou o fim de um regime do laissez-faire para a banca indiana. O Governo da Índia iniciou medidas para desempenhar um papel ativo na vida econômica da nação ea Resolução de Política Industrial adotada pelo governo em 1948 previa uma economia mista. Isso resultou em maior envolvimento do Estado em diferentes segmentos da economia, incluindo bancos e finanças. Os principais passos para regulamentar o sistema bancário incluem: o Reserve Bank of India. Foi estabelecida em abril de 1935, mas foi nacionalizada em 1 de janeiro de 1949 sob os termos do Banco de reserva da Índia (transferência para a propriedade pública) Act, 1948 (RBI, 2005b). 18 Em 1949, foi promulgada a Lei de Regulação Bancária, que autorizou o Reserve Bank of India (RBI). Para regular, controlar e inspecionar os bancos na Índia. A Lei de Regulação Bancária também previa que nenhum novo banco ou agência de um banco existente poderia ser aberto sem uma licença do RBI, e nenhum dois bancos poderiam ter diretores comuns. Nacionalização na década de 1960 Apesar das disposições, controle e regulamentos do Banco da Reserva da Índia. Os bancos na Índia, exceto o Banco do Estado da Índia (SBI), continuam a ser de propriedade e operados por particulares. Na década de 1960, o setor bancário indiano havia se tornado uma importante ferramenta para facilitar o desenvolvimento da economia indiana. Ao mesmo tempo, surgiu como um grande empregador, e houve um debate sobre a nacionalização do setor bancário. Indira Gandhi. O primeiro-ministro da Índia. Expressou a intenção do Governo da Índia na conferência anual da All India Congress Meeting em um documento intitulado Stray pensamentos sobre Bank Nationalization. 19 A reunião recebeu o documento com entusiasmo. Depois disso, seu movimento foi rápido e súbito. O Governo da Índia emitiu uma portaria (Ordenação de Empresas Bancárias (Aquisição e Transferência de Empresas), 1969) e nacionalizou os 14 maiores bancos comerciais com efeito a partir da meia-noite de 19 de Julho de 1969. Estes bancos continham 85 por cento dos depósitos bancários no país. 19 Jayaprakash Narayan. Um líder nacional da Índia, descreveu o passo como um golpe de mestre da sagacidade política. No prazo de duas semanas após a emissão da portaria, o Parlamento aprovou a Lei de Sociedades Bancárias (Aquisição e Transferência de Empresas) e recebeu a aprovação presidencial em 9 de Agosto de 1969. Em 1980, seguiu-se uma segunda dose de nacionalização de 6 bancos comerciais. A razão declarada para a nacionalização era dar ao governo mais controle da entrega de crédito. Com a segunda dose de nacionalização, o governo da Índia controlou cerca de 91 dos negócios bancários da Índia. Mais tarde, no ano de 1993, o governo fundiu o Novo Banco da Índia com Punjab National Bank. 20 Foi a única fusão entre bancos nacionalizados e resultou na redução do número de bancos nacionalizados de 20 para 19. Até a década de 1990, os bancos nacionalizados cresceram a um ritmo de cerca de 4, mais próximo da taxa média de crescimento da economia indiana . Liberalização nos anos 90 No início dos anos 90, o então governo embarcou numa política de liberalização. Um pequeno número de bancos privados. Estes vieram a ser conhecidos como New Generation tech-savvy bancos. E incluiu o Global Trust Bank (o primeiro de tais bancos de nova geração a ser criado), que posteriormente se amalgamou com o Oriental Bank of Commerce, UTI Bank (desde renomeado Axis Bank), ICICI Bank e HDFC Bank. Este movimento, juntamente com o rápido crescimento da economia da Índia. Revitalizou o setor bancário na Índia, que tem experimentado um rápido crescimento com forte contribuição de todos os três setores de bancos, nomeadamente bancos públicos, bancos privados e bancos estrangeiros. A próxima etapa para a banca indiana foi criada, com a proposta de flexibilização das normas para o investimento estrangeiro direto. Todos os investidores estrangeiros em bancos podem receber direitos de voto que poderiam exceder o atual limite de 10 atualmente. Ele foi até 74 com algumas restrições. A nova política abalou completamente o setor bancário na Índia. Banqueiros, até esse momento, foram utilizados para o método 464 (emprestar em 4 emprestar em 6 ir para casa em 4) de funcionamento. A nova onda inaugurou uma visão moderna e métodos de tecnologia-savvy de trabalho para os bancos tradicionais. Tudo isso levou ao boom de varejo na Índia. As pessoas exigiam mais de seus bancos e recebiam mais. Período atual O setor bancário indiano é amplamente classificados em bancos programados e bancos não-programados. Todos os bancos incluídos na Segunda Lista do Banco de Reservas da Índia Act, 1934 são Bancos Agendados. Esses bancos compreendem Bancos Comerciais Programados e Bancos Cooperativos Agendados. Os Bancos Cooperativos agendados consistem de Bancos Cooperativos Estatais Agendados e Bancos Cooperativos Urbanos Programados. Os Bancos Comerciais Programados na Índia são classificados em cinco grupos diferentes de acordo com sua propriedade e / ou natureza de operação: Banco Estadual da Índia e seus Associados Bancos Nacionalizados Bancos do Setor Privado Bancos Estrangeiros Bancos Regionais Rurais. Na classificação de grupos de bancos, o IDBI Bank Ltd. está incluído em Bancos Nacionalizados. Em 2010, o setor bancário na Índia era geralmente bastante maduro em termos de oferta, alcance de produtos e alcance - mesmo que o alcance na Índia rural ainda permaneça um desafio para o setor privado e para os bancos estrangeiros. Em termos de qualidade de ativos e adequação de capital, os bancos indianos são considerados como tendo balanços limpos, fortes e transparentes em relação a outros bancos em economias comparáveis ​​em sua região. O Banco de Reserva da Índia é um órgão autônomo, com pressão mínima do governo. Com o crescimento da economia indiana esperado para ser forte por muito tempo - especialmente em seu setor de serviços - a demanda por serviços bancários, especialmente a banca de retalho. Hipotecas e serviços de investimento são esperados para ser forte. Pode-se também esperar MampAs, aquisições e vendas de ativos. Em março de 2006, o Banco da Reserva da Índia permitiu que a Warburg Pincus aumentasse sua participação no Kotak Mahindra Bank (um banco do setor privado) para 10. Essa é a primeira vez que um investidor tem mais de 5 em um banco do setor privado desde O RBI anunciou normas em 2005 que qualquer participação superior a 5 nos bancos do setor privado precisaria ser examinada por eles. Nos últimos anos, os críticos têm acusado que os bancos não governamentais são muito agressivos em seus esforços de recuperação de empréstimos em conexão com habitação, veículos e empréstimos pessoais. Há relatos de imprensa que os bancos empréstimos esforços de recuperação têm conduzido inadimplentes inadimplentes ao suicídio. 22 23 24 Em 2017, a Indústria Bancária indiana empregava 1.175.149 funcionários e possuía um total de 109.811 agências na Índia e 171 agências no exterior e administra um depósito agregado de 67.504,54 bilhões (US1.0160 trilhões ou 910160 bilhões) e crédito bancário de 52.604,59 bilhões (US780160 bilhões ou 710160 bilhões) ). O lucro líquido dos bancos que operam na Índia foi 1.027,51 bilhões (US15160billion ou 14160billion) contra um volume de negócios de 9,148.59 bilhões (US140160billion ou 120170billion) para o ano financeiro de 2017-13. 21 Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana é um esquema de inclusão financeira abrangente lançado pelo Primeiro-Ministro da Índia. Narendra Modi. Em 2017. 25 Executado pelo Departamento de Serviços Financeiros. Ministério das Finanças. No dia da inauguração, 1.5 Crore (15 milhões) de contas bancárias foram abertas sob este esquema. 26 27 Até 15 de julho de 2017, foram abertas 16,92 contas crore, com cerca de 20.288,37 crore (US3.0160bilhões), 28, que também tem a opção de abrir novas contas bancárias com saldo zero. Códigos bancários e normas O Conselho de Códigos e normas bancárias da Índia é um organismo independente e autônomo indústria bancária que monitora os bancos na Índia. Para melhorar a qualidade dos serviços bancários na Índia SS Tarapore (ex-vice-governador da RBI) teve a idéia de formar este Comité. Adoção da tecnologia bancária O esclarecimento de TI necessário revolução teve um grande impacto sobre o sistema bancário indiano. O uso de computadores levou à introdução da banca online na Índia. O uso de computadores no setor bancário na Índia aumentou muitas vezes após a liberalização econômica de 1991 como o setor bancário do país foi exposto ao mercado mundial. Os bancos indianos tinham dificuldade em competir com os bancos internacionais em termos de atendimento ao cliente, sem o uso de tecnologia da informação. O RBI criou uma série de comitês para definir e coordenar a tecnologia bancária. Estes incluíram: Em 1984 foi formado o Comitê de Mecanização na Indústria Bancária (1984) 29 cujo presidente era Dr. C Rangarajan, Vice-Governador do Banco de Reservas da Índia. As principais recomendações deste comitê foram a introdução da tecnologia MICR em todos os bancos das metrópoles da Índia. 30 Esta disposição previa a utilização de formulários de controlo e codificadores normalizados. Em 1988, o RBI criou o Comitê de Informatização em Bancos (1988) 31, liderado pelo Dr. C Rangarajan. Ele enfatizou que a operação de liquidação deve ser computadorizada nas câmaras de compensação de RBI em Bhubaneshwar. Guwahati. Jaipur. Patna e Thiruvananthapuram. Além disso, afirmou que deveria haver uma compensação nacional de cheques inter-cidades em Kolkata. Mumbai Délhi. Chennai e MICR devem ser operacionais. Também se concentrou na informatização de filiais e no aumento da conectividade entre filiais através de computadores. Também sugeriu modalidades para a implementação de serviços bancários on-line. A comissão apresentou seus relatórios em 1989 ea informatização começou a partir de 1993 com a liquidação entre a IBA e as associações de empregados do banco. 32 Em 1994, o Comité de Questões Tecnológicas sobre os Sistemas de Pagamentos. A compensação de cheques e a liquidação de valores mobiliários na indústria bancária (1994) 33 foi criada sob a presidência de W S Saraf. Ele enfatizou o sistema de transferência eletrônica de fundos (EFT), com a rede de comunicações BANKNET como sua operadora. Ele também disse que a compensação MICR deve ser criada em todos os ramos de todos os bancos com mais de 100 filiais. Em 1995, o Comitê para propor Legislação sobre Transferência Eletrônica de Fundos e outros Pagamentos Eletrônicos (1995) 34 novamente enfatizou o sistema EFT. 32 Crescimento da caixa automática O número total de caixas automáticos (ATMs) instalados na Índia por vários bancos a partir de finais de Junho de 2017 foi de 99.218. 35 Os novos bancos do setor privado na Índia têm mais caixas eletrônicos, seguidos por caixas eletrônicos fora do local pertencentes ao SBI e suas subsidiárias e, em seguida, por bancos nacionalizados e bancos estrangeiros, enquanto no local é maior para os bancos nacionalizados da Índia. 32 Sucursais e ATMs dos Bancos Comerciais Programados a partir de finais de Dezembro de 2017 Número de sucursais Iniciativa de truncamento de cheques Em 2008 o Banco de Reservas da Índia introduziu um sistema para permitir o truncamento de cheques na Índia, o sistema de truncagem de cheques como era conhecido foi lançado pela primeira vez Região da Capital Nacional e, em seguida, Expansão da infra-estrutura bancária A expansão física e virtual da banca através da banca móvel, da banca pela Internet, da telebanca, da biométrica e da ATM móvel está a ocorrer 36 desde a última década e ganhou impulso nos últimos anos. Veja também Referências Leitura adicional A Evolução do Banco do Estado da Índia (A Era do Banco Imperial da Índia, 19211955) (Volume III) Ligações externas